2.21 加密货币的实际应用

加密货币的整个概念每天都变得越来越流行。许多国家正在将加密货币作为某些服务的支付方式。例如，您甚至可以用加密货币支付加拿大的一些肯德基鸡翅。

然而，一个国家能否忘记所有传统货币和支付方式，而纯粹依靠加密货币运作？这种情况在很多不同的情况下肯定会派上用场——例如，当一个国家面临其他国家的大规模制裁时。如果是这样的话，也许加密货币甚至可以帮助逃避这些制裁？

让我们以乌克兰军事危机期间西方世界对俄罗斯实施史上最大规模制裁的现实例子 来试图回答这些问题。请记住，这些制裁还包括拒绝使用许多金融工具 - SWIFT、VISA、MasterCard 等。

另外，我想再次强调，这种情况可能发生在世界上任何其他国家——俄罗斯只是一个现实世界的例子。请记住，它只能被视为案例研究！

那么，让我们开始吧。

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Can Russia Use Crypto to Bypass Sanctions? (Animated)

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俄罗斯的制裁

所以，你可能知道乌克兰发生的大规模军事危机是俄罗斯强行发起的。

请注意，情况极其复杂和可怕，所以我不会就此进行任何政治会谈。相反，让我们专注于当前的主题。

由于无理侵略，美国、欧盟等西方国家对俄罗斯实施了多种制裁。其中许多制裁针对的是特定的俄罗斯高级寡头，但大多数都是针对俄罗斯经济。

除了上述制裁之外，许多西方公司在危机期间还停止了在该国的业务。那么，让我们仔细看看这些制裁和撤回。

首先，对俄罗斯经济最大的打击可能是该国境内部分拒绝使用 SWIFT。

什么是环球银行金融电信协会（SWIFT）？SWIFT 一词的正式缩写为“全球银行间金融电信协会”。

简而言之，SWIFT 是一项全球金融报文服务。它就像一个小众互联网，甚至是一个社交网络，只是在银行机构之间。更具体地说，它是世界各地的银行用来相互交流交易的一种工具。

SWIFT 并不直接处理交易，而是允许银行以消息的形式相互传达这些交易，平均每天提供 3200 万条金融消息！所以是的 - 现在你看，这是一个非常庞大的网络。

下面我通过一个例子来说明一下SWIFT的操作，以便大家更好的理解。

假设您有一位名叫 Tom 的朋友，想要通过银行转帐向他发送 10 美元。然而，汤姆使用不同的银行平台。

当您进行交易时，您的银行会向 Tom 的银行发送相关消息 - 它通知 Tom 的银行有一笔交易传入，从您到 Tom，金额为 10 美元。所有这些信息均通过 SWIFT 网络转发。

如果没有 SWIFT，银行将需要依赖电子邮件和较差的加密信息- 正如您可能理解的那样，这远非理想，因为我们在这里讨论的是金融业务。

为了了解俄罗斯 SWIFT 禁令的严重程度，可以这样想 - 2020 年，俄罗斯银行 SPFS 系统（“金融消息传输系统”）每年发送的消息略多于 2000 万条。 SWIFT 的俄罗斯替代方案）。相比之下，同一年，俄罗斯通过 SWIFT 和其他非俄罗斯银行消息服务发送了超过 1.1 亿条消息。

然而，截至2022年3月7日，已有7家俄罗斯银行被禁止使用SWIFT。据称，如果俄罗斯继续侵略乌克兰，更多银行也将被纳入禁令。

话虽如此，这一切首先对俄罗斯意味着什么？

简而言之，俄罗斯银行无法与其他国家的银行进行通信，因此与世界其他地区的联系被切断。俄罗斯人无法与外国人收发资金，付款被冻结，也无法发放信贷。根据 SWIFT 禁令的公告，俄罗斯卢布价格暴跌 30%。

VISA、万事达卡和美国运通公司的声明对俄罗斯经济造成了下一个巨大打击。所有这三家公司都控制了他们在该国境内的业务 - 如果您居住在俄罗斯，并拥有这三张借记卡中的任何一张，您将无法与他们进行任何交易。甚至像 PayPal 这样的国际电子支付方式也停止支持在俄罗斯的交易。

由于显而易见的原因，这是巨大的。以 VISA 为例，它可能是世界上最受欢迎的支付服务商，受到绝大多数在线市场的支持，并被全球超过 20 亿（是的，你没听错，“数十亿”！）人使用。世界。

当然，还有更多针对俄罗斯的金融相关制裁——这些只是最引人注目的制裁之一。然而，总结所有这些，可以肯定地说，这些制裁和主要金融公司从该国撤资正在削弱俄罗斯经济。

现在，那么……加密货币在哪里发挥作用？

加密货币作为俄罗斯避免制裁的工具？

随着俄罗斯继续受到金融制裁，许多人开始质疑该国是否可以使用加密货币来减轻这些制裁的部分影响。为了理解这是如何实现的，您首先需要熟悉术语“ KYC ”。

KYC 代表“了解您的客户”。这是全球所有银行和金融机构在某种程度上都必须遵守的一套金融法规。从本质上讲，这些机构必须收集有关其客户的信息（识别客户的身份），以便识别和防止任何和所有潜在的欺诈、洗钱和其他类型的欺诈活动。

传统银行机构遵守并实施一些非常严格的 KYC 检查。这是因为，默认情况下，传统银行受到非常严格的监管。对于加密货币来说，灰色地带的情况更多一些。

首先，你有 DEX——去中心化的加密货币交易平台。在这些平台上进行交易的个人可以完全匿名。正如你可以想象的那样，俄罗斯公民在这方面也不例外——理论上，去中心化交易所可以帮助俄罗斯人避免上述所有制裁。

中心化交易所的情况也没有那么好。虽然其中许多机构确实遵守 KYC 法律和法规，但这种合规性往往非常表面化，与其他传统金融机构不符。这是因为加密货币监管仍然是一个非常不确定的话题，并且存在很多灰色地带和漏洞。

Kraken就是最好的例子之一，这是一家知名且备受推崇的加密货币交易所。Kraken 首席执行官杰西·鲍威尔 (Jesse Powel) 表示，该交易所将在涉及此事合法性的情况下遵守制裁规定，但该平台不会彻底禁止俄罗斯用户，因为这将是不公平的，因为考虑到有很多俄罗斯用户该国人民不支持俄罗斯在乌克兰的行动。

最重要的是，俄罗斯开发了所谓的“数字卢布”，这是该国货币的虚拟版本。早在2020年，俄罗斯央行就曾指出，数字卢布将使俄罗斯“更加独立”于西方，并缓解其他国家可能对其施加的许多潜在制裁。

那么，考虑到所有这些，答案是什么——加密货币真的会带来减轻甚至取消对俄罗斯制裁的风险吗？

嗯，我认为不——甚至根本不可能。请允许我详细阐述这一点，并解释为什么我这么认为。

贬值

对于像俄罗斯这样受到制裁的国家来说，首要问题是货币贬值。

贬值基本上是一个国家的货币相对于另一种货币（通常是美元）的价值的故意下调。

所以，这样想吧：想象有一家银行：50% 是俄罗斯卢布，50% 是美元。有一天，每个人都开始将卢布带到银行兑换美元。猜猜会发生什么？银行开始积累更多卢布并损失美元。您认为哪一种会升值，哪一种会变得一文不值？

想知道加密货币是否可以替代传统货币？了解加密货币的实际应用，所有制裁，大规模采用，贬值，中心化交易所，隐私等。它能成为一个国家的主要货币吗？就在这里找到答案！

由于对美元的巨大且持续的需求，每当新的头巾将其价值已经很低的卢布存入银行时，卢布肯定会开始贬值，而美元则会疯狂增长。卢布和比特币也会发生同样的情况——比特币的价格将会上涨，因为巨大的需求会影响市场，而卢布将继续跌至谷底。

从政府的角度来看，这一举动是致命的，他们绝不会允许自己的货币贬值，以换取不受控制的、非政府特有的货币。

因此，需要明确的是，如果普通俄罗斯人开始使用加密货币，这将使卢布进一步贬值 - 反过来，这会削弱俄罗斯的实力。据说俄罗斯央行实际上正在全面打击加密货币！

此外，最近，俄罗斯政府颁布了新法律，限制俄罗斯公民发送、接收和交易任何外币，例如美元。

具体来说，俄罗斯公民收到外币后，必须在三天内将总金额的80%兑换成卢布，否则将面临罚款。因此，即使您居住在俄罗斯，并将加密货币交易为美元或欧元，您也需要几乎立即将其兑换为卢布。

这不仅带来了一个问题，而且还带来了两个问题——卢布价格暴跌且波动很大，以及市场上根本没有足够的流动性供整个俄罗斯进行兑换。加密货币和一些传统货币。

大规模采用

俄罗斯等受制裁国家面临的第二个问题是大规模采用。

假设您有一罐 100 颗糖果。一个孩子来了，一下子吃了 97 颗糖。然而，你在孩子吃完所有 100 颗糖果之前成功阻止了他，所以还剩下 3 颗。现在，您认为剩下的 3 颗糖果会对孩子的健康产生很大影响吗？

这与我们今天讨论的内容有何联系？嗯，关于俄罗斯和制裁，加密货币受到了很多关注——我说的是主流媒体、许多政客等等。上面的例子说明，从宏观的角度来看，加密货币太小了，无法发挥作用！

全球大约 3% 的人口实际上持有任何形式的加密货币。此后，人们通常也会持有少量的加密货币——很少有人将毕生积蓄都投资到这个领域。我在网上看到的一个流行数字是 10%——所以，当然，我们可以说 10% 的加密货币持有者将毕生积蓄投资到了这个领域。

因此，目前全球总资产净值的不到 0.3% 属于加密货币。让我们把这个例子转移到俄罗斯——即使 0.3% （我对这个数字很慷慨）的俄罗斯人持有大量加密货币，但这仍然是一个非常小的数字。

那么剩下的钱在哪里呢？99.7%在哪里？

两个地方——人们的口袋和银行账户。

所有制裁不应集中在加密货币上，而应集中在传统银行和资金流动机制上 - 再说一遍，加密货币太小了，无法为他们带来真正的改变！

大规模采用的另一个障碍是您的合作伙伴。在国内，俄罗斯人获取和消费卢布没有任何问题，但如果他们与外国公司做生意，这就是一个大问题。 

为什么？

想象一下，您已经接受了所有制裁，并决定加入加密货币行列以帮助您的企业生存。问题会出现在另一边——你的外国合作伙伴的那边。

举个例子，您的业务是零售 iPhone，您从国际分销商（外国公司）批量订购。即使你变得对加密货币友好，也不会改变任何事情，因为与你打交道的海外公司仍然会了解整个情况。没有哪个大型国外经销商会正式向你出售 iPhone，以换取加密货币！

同样的情况也适用于普通俄罗斯人。比如说，一位老太太的孙子移民到了美国，每月都会寄出一部分收入来帮助她。现在，他的任务是学习如何进行相同的交易，但是是用加密货币！最重要的是，他还需要教他的老头子使用加密货币。对于俄罗斯很大一部分老年人来说，这是一个巨大的“不可行”选择。

谈到大规模采用和合作伙伴，人们经常发表的评论是，俄罗斯本可以在加密货币的帮助下简单地与中国进行贸易。嗯，加密货币在中国是被禁止的，至少在我写这一部分的时候是这样——和俄罗斯一样，该国并不看好去中心化和匿名性的货币。 

你真的认为伟大的中国共产党会在加密货币问题上达成一致，只是为了给你一个更好的选择，让你可以用加密货币购买 iPhone 塑料外壳、假冒 iPad 或全球速卖通上的一些低质量小玩意吗？

即使这种情况更加宽松，也不会真正改变太多，因为你必须考虑整个供应链，交易将如何发生，以及如何向世界其他地方隐藏它们。

剧透警报 - 他们不能。

隐私

俄罗斯等受制裁国家面临的第三个问题是隐私。

在俄罗斯——现金为王。可以这样想——通常情况下，你会在手提箱里拿到大量现金，并以同样的方式消费。用现金购买你的兰博基尼、房子，或者只是在街上买一个汉堡——这就是俄罗斯的现实，没有人关心你是如何得到你的钱的。有了加密货币，这一切都是不可能的。人们会害怕被追踪和被征税——这对大多数俄罗斯人来说是一个很大的威慑！ 

加密货币交易并不像您想象的那么难以追踪。虽然您的交易是匿名的，但在最基本的层面上，有一些特殊的公司致力于分析不同类型的加密货币的链上数据。

因此，如果您交易比特币，您的地址最终可能会被标记为位于俄罗斯。反过来，这会阻止许多中心化交易所向您提供服务，并导致许多其他问题。

当你考虑到美国参议员正在通过提出俄罗斯如何使用数字货币来克服和避免对该国实施的制裁的问题来研究这个话题时，这一点尤其如此。

考虑到美国正在调查此事，俄罗斯人在加密货币方面很可能不会真正存在可利用的重大漏洞。

现在，我可以听到你在问——隐私币怎么样？俄罗斯难道不能利用这些来避免制裁吗？

好吧，让我们来看看它们。具体来说，我们以最流行的隐私币——门罗币——为例。

在撰写本节时，门罗币的市值约为 30 亿美元。对于一种几乎无法追踪的加密货币来说，这是一个很大的数字！然而，俄罗斯的GDP总量为1.5万亿美元。因此，门罗币占俄罗斯 GDP 总量的 0.2%。正如您可能想象的那样，从宏伟的计划来看，这实际上不算什么。

所以，这是一个例子。让我们想象一下，价值 30 亿美元的门罗币全部可以在俄罗斯使用。这是不可能的，但为了这个例子，我们假设这一点。

如果是这样的话，平均而言，每 1000 名俄罗斯人中只有 2 人能够使用门罗币。不过，这还是假设门罗币的全部市值都位于俄罗斯，并且 GDP 平均分布在全国各地。事实上，这个数字要糟糕得多。

结论

那么，一个国家只能依靠加密货币来运转吗？加密货币能否取代传统货币并成为唯一的支付方式？好吧，就目前而言，不，这绝对不可能。

尽管加密货币似乎在新闻中随处可见，而且每个人都在谈论大规模采用，但对于各国来说，它仍然太小且太复杂，无法将其用作主要货币，这就是为什么它对我们来说是一个尽早涉足的巨大机会收养者！